Niewykorzystane środki na subkontach ZUS. Jak je odzyskać?
Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że na specjalnych subkontach gromadzone są środki stanowiące część składki emerytalnej. Co istotne, pieniądze te podlegają dziedziczeniu, jednak ich wypłata przez spadkobierców wymaga spełnienia formalności. Jak podaje ZUS, średnia kwota zwracana w takich przypadkach wynosi około 29 tysięcy złotych.
Czym jest subkonto w ZUS i jakie środki się na nim znajdują?
Subkonto to część indywidualnego konta ubezpieczonego w ZUS. Trafia na nie 2,92% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Środki te są inwestowane przez Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) lub, jeśli ubezpieczony zrezygnował z OFE, przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Główną cechą tych środków jest to, że podlegają one dziedziczeniu na zasadach określonych w Kodeksie cywilnym.
Środki zgromadzone na subkoncie stanowią majątek ubezpieczonego i w przypadku jego śmierci przechodzą na spadkobierców. To ważna informacja, o której wiele osób nie wie – mówi przedstawiciel ZUS.
Procedura wypłaty środków po zmarłym. Kluczowy wniosek
Aby spadkobiercy mogli otrzymać pieniądze, muszą złożyć w ZUS odpowiedni wniosek. Jest to konieczny krok, ponieważ Zakład nie wypłaca tych środków z urzędu. Procedura wymaga przedstawienia dokumentów potwierdzających prawo do spadku.
- Wniosek o wypłatę środków z subkonta – podstawowy dokument, który należy złożyć w oddziale ZUS właściwym ze względu na ostatnie miejsce zamieszkania zmarłego.
- Oryginał lub odpis skrócony aktu zgonu.
- Dokumenty poświadczające prawo do spadku – może to być odpis prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, poświadczony przez notariusza testament, lub oświadczenie wszystkich spadkobierców o przyjęciu spadku z dobrodziejstwem inwentarza.
- Dokument tożsamości wnioskodawcy.
Warto podkreślić, że środki z subkonta nie wchodzą w skład masy spadkowej w rozumieniu postępowania spadkowego, ale ich wypłata jest uzależniona od przedstawienia dokumentów spadkowych.
Dlaczego wiele osób nie odbiera tych pieniędzy?
Jak wskazują eksperci, głównym powodem jest brak wiedzy o istnieniu subkonta i zasadach dziedziczenia zgromadzonych na nim środków. Informacja o subkoncie nie jest powszechnie promowana, a procedura wydaje się skomplikowana. Dodatkowo, w obliczu straty bliskiej osoby, formalności związane z odzyskiwaniem pieniędzy schodzą na dalszy plan.
Średnia kwota 29 tys. zł to znacząca suma, która może pomóc w pokryciu kosztów pogrzebu, spłacie zobowiązań zmarłego lub stanowić wsparcie dla rodziny. ZUS zachęca do składania wniosków i przypomina, że nie ma terminu przedawnienia dla takich roszczeń, choć im szybciej się je złoży, tym szybciej środki trafią do spadkobierców.
Jeśli zastanawiasz się nad przyszłością swoich oszczędności emerytalnych, warto rozważyć różne formy oszczędzania i inwestowania, które mogą uzupełnić przyszłą emeryturę.
