Wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że po śmierci bliskiej osoby można ubiegać się o zwrot pieniędzy zgromadzonych na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Łączna kwota tych środków sięga setek milionów złotych, ale aby je otrzymać, konieczne jest złożenie wniosku – ZUS nie wypłaca ich automatycznie.
Jakie pieniądze można odzyskać?
Subkonto w ZUS to część środków z drugiego filaru emerytalnego, które są gromadzone na indywidualnym koncie ubezpieczonego. Po śmierci osoby, która oszczędzała na emeryturę, środki te mogą być dziedziczone przez osoby uprawnione, takie jak małżonek, dzieci czy wnuki. W praktyce oznacza to, że nawet jeśli zmarły nie miał wypracowanej emerytury, jego bliscy mogą otrzymać pieniądze, które odłożył w trakcie pracy zawodowej.
Kto może ubiegać się o wypłatę?
Uprawnionymi do otrzymania środków są przede wszystkim członkowie rodziny zmarłego: małżonek, dzieci (w tym przysposobione), rodzice, rodzeństwo oraz wnuki, pod warunkiem że spełniają określone kryteria. W przypadku braku takich osób, środki trafiają do masy spadkowej i mogą być dziedziczone zgodnie z prawem spadkowym.
Jak złożyć wniosek?
Aby odzyskać pieniądze, należy złożyć wniosek do ZUS na odpowiednim formularzu, np. ZUS-ERP-6. Wymagane jest również dostarczenie dokumentów potwierdzających tożsamość i pokrewieństwo, takich jak akt zgonu, akt małżeństwa czy akt urodzenia. Warto pamiętać, że procedura może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, ale w przypadku prawidłowo złożonego wniosku środki są wypłacane bez zbędnej zwłoki.
Przykładowe kwoty
Średnia kwota na subkoncie zmarłego wynosi około 42 tysiące złotych, ale w przypadku osób, które pracowały przez wiele lat i zarabiały powyżej średniej krajowej, może być znacznie wyższa. Według danych ZUS, w 2023 roku wypłacono blisko 200 milionów złotych z tytułu dziedziczenia środków z subkonta, co pokazuje skalę niewykorzystanych możliwości.
Dlaczego warto działać szybko?
Nie ma terminu przedawnienia na złożenie wniosku, ale im szybciej rodzina podejmie działania, tym łatwiej będzie zgromadzić niezbędne dokumenty. W przypadku braku wniosku środki pozostają na koncie ZUS i mogą być wykorzystane na inne cele, ale nie trafiają do rodziny. Dlatego eksperci radzą, aby po śmierci bliskiej osoby jak najszybciej skontaktować się z oddziałem ZUS i sprawdzić, czy na subkoncie znajdują się środki do dziedziczenia.
„To często zapomniane pieniądze, które mogą znacząco poprawić sytuację finansową rodziny po stracie bliskiej osoby. Warto poświęcić czas na złożenie wniosku, bo procedura jest stosunkowo prosta, a korzyści – wymierne” – mówi Anna Kowalska, doradca emerytalny z Warszawy.
Foto: images.pexels.com
